O Riksbank da Suécia disse nesta quarta-feira que começou a testar uma e-krona, levando o país um passo mais perto da criação da primeira moeda digital do banco central do mundo (CBDC).

Se a e-krona eventualmente entrar em circulação, será usada para simular atividades bancárias cotidianas, como pagamentos, depósitos e retiradas de uma carteira digital, como um aplicativo para celular, disse o Riksbank.

“O objetivo do projeto é mostrar como uma e-krona pode ser usada pelo público em geral”, disse o Riksbank em um comunicado.

Em janeiro, os bancos centrais da Grã-Bretanha, da zona do euro, Japão, Suécia e Suíça uniram forças para avaliar o caso de emissão de CBDCs.

CBDCs são dinheiro tradicional, mas em formato digital, emitido e administrado pelo banco central de um país. Por outro lado, as criptomoedas como o bitcoin são produzidas pela solução de enigmas matemáticos complexos e governadas por comunidades online distintas, em vez de um corpo centralizado.

A nova taxa de referência baseada em transações do Riksbank para o vencimento mais curto em coroa sueca recebeu o nome de SWESTR (taxa de curto prazo da coroa sueca). O período de teste para SWESTR começa em 27 de janeiro de 2021. Durante o período de teste de aproximadamente seis meses, SWESTR será publicado como uma taxa preliminar no site do Riksbank. O Riksbank também iniciará o trabalho de elaboração de taxas médias para SWESTR.

Período de testes

Durante o período de teste, o Riksbank também iniciará o trabalho de desenho de taxas médias para SWESTR (médias compostas SWESTR). É prática internacional comum que os bancos centrais que fornecem uma taxa de referência com base em transações para o vencimento mais curto também publiquem as médias históricas para essa taxa. Os bancos centrais que o fazem incluem o Banco da Inglaterra (SONIA composto) e o Federal Reserve (médias SOFR).

O Riksbank publicará no futuro as taxas médias calculadas nas listagens diárias históricas para SWESTR. Essas taxas médias serão, em comum com a prática internacional, retrospectivas e compostas.

As taxas médias para SWESTR serão uma parte importante da chamada solução de fallback para STIBOR, o que significa que as taxas médias para SWESTR podem constituir a base para uma taxa de juros alternativa a ser usada se STIBOR cessar durante o período do contrato.

Ao projetar o método de cálculo para as taxas médias, o Riksbank levará em consideração as diretrizes e práticas internacionais relativas às taxas de referência baseadas em transações. Ao mesmo tempo, o método de cálculo deve ser bem adaptado às convenções atuais do mercado monetário sueco. Durante o trabalho de elaboração de médias para SWESTR na primavera, o Riksbank pretende reunir comentários e opiniões dos participantes do mercado financeiro sueco.

Digitalização inevitável

O declínio acentuado no uso de dinheiro e a competição de moedas alternativas, como Libra do Facebook, também levou bancos centrais de todo o mundo a considerar a emissão de suas próprias moedas eletrônicas.

Fazer pagamentos em e-krona será “tão fácil quanto enviar um texto”, disse o Riksbank em seu site.

A Suécia é o país do mundo que menos depende de caixa, tornando-se um teste de como os bancos centrais podem reagir às pessoas que usam menos dinheiro que imprimem.

O Riksbank disse que não tomou nenhuma decisão final sobre a emissão de uma e-krona e que o piloto, que está sendo desenvolvido pela consultoria Accenture, simularia o uso da e-krona em um “ambiente de teste isolado”.

Apenas 1% do PIB sueco existia em notas em 2018, mostram os dados do Riksbank, em comparação com 11% na zona do euro, 8% nos Estados Unidos e 4% na Grã-Bretanha.

Com informações Riksbank