Você nunca sabe quando uma conta surpresa pode cair no seu colo ou quando você pode encontrar um cenário que o deixa desesperado por dinheiro. Imagine que você é um proprietário. Há uma série de coisas que podem dar errado, desde o seu telhado vazando até o seu ar condicionado morrendo em você no meio do verão. E nessas situações, você pode não ter escolha a não ser agir rapidamente para resolver o problema em questão.

Há também o potencial de perda de emprego – total ou parcial – que você não pode levar em consideração. A pandemia ensinou a muita gente essa lição da maneira mais difícil.

É por isso que é importante ter reservas de caixa prontas. Na verdade, você deve realmente ter como objetivo ter um fundo de emergência com dinheiro suficiente para cobrir três a seis meses de contas essenciais. Mas, de acordo com o Índice de Bem-Estar e Riqueza de Capital Pessoal de 2022 (2022 Personal Capital Wealth and Wellness Index), apenas 53% dos norteamericanos estão em condições de lidar com uma despesa imprevista de US$ 500 sem se preocupar.

Isso significa que quase metade dos americanos não conseguiria obter facilmente US$ 500 (quinhentos dólares) para uma emergência.

Ano passado já estava assim.

Mais da metade, 51%, dos americanos tinham menos de três meses de economia de emergência, de acordo com uma pesquisa feita em 2021 pelo site de finanças pessoais Bankrate. A pesquisa incluiu mais de 1.000 respostas de entrevistas por telefone realizadas pelo SSRS Omnibus entre 22 e 27 de junho de 2021.

Em 2021, 25% dos entrevistados da pesquisa indicaram não ter nenhuma economia de emergência, contra 21% que disseram que não tinham em 2020. Outros 26% dizem que têm alguma economia de emergência, mas não o suficiente para cobrir as despesas por três meses .

Isso coloca muitos americanos bem atrás das despesas de três a seis meses que os especialistas financeiros normalmente recomendam reservar em um fundo de emergência.

As famílias de baixa renda são muito mais propensas a não ter uma poupança de emergência adequada, segundo a pesquisa. Entre as famílias que ganham menos de US$ 50.000 por ano, apenas 35% dos entrevistados dizem se sentir seguros com seu nível de poupança, enquanto 62% das famílias que ganham mais de US$ 50.000 por ano dizem o mesmo.

A pandemia não ajudou. “Apenas 1 em cada 6 famílias relata ter mais economias de emergência agora do que antes da pandemia, e aquelas que tendiam a ser de famílias de renda mais alta, com economias de emergência totalmente financiadas”, diz Greg McBride, analista financeiro chefe do Bankrate.com. CNBC Faça.

No geral, os americanos estão divididos sobre o quanto se sentem confortáveis ​​com seu nível de economia de emergência. Entre os entrevistados, 51% se sentem confortáveis, enquanto 48% expressam desconforto. (O 1% restante não sabe ou se recusou a responder.)

Problema antigo

Já em 2016, na pesquisa do Bankrate, apenas 37% dos americanos tinham economias suficientes para pagar uma emergência de US$ 500 ou US$ 1.000. Os outros 63% teriam que recorrer a medidas como cortar gastos em outras áreas (23%), apelar para limite do cartão de crédito (15%) ou pedir dinheiro emprestado a amigos e familiares (15%) para cobrir o custo do Evento inesperado.

Não é novidade que os americanos são terríveis poupadores. Em novembro de 2016, a Pew Charitable Trusts informou que uma em cada três famílias americanas não tem nenhuma poupança. Em dezembro, a Magnify Money divulgou os resultados de um estudo que descobriu que 56,3% das pessoas têm menos de US$ 1.000 em suas contas correntes e poupança combinadas. Sentindo uma tendência? Você deveria: A luta pela salvação da América tem sido um problema ano após ano após ano.

Mas esta última pesquisa é particularmente impressionante por causa das implicações que traz.

“Quinhentos dólares é dinheiro suficiente que pode ser catastrófico se você estiver realmente vivendo no limite e não tiver dinheiro suficiente” para cobrir esse custo não planejado, disse Sheyna Steiner, analista sênior de investimentos do Bankrate, em entrevista por telefone para a Forbes. “Eu me perguntei o que aconteceria se fosse $ 10.000, qual seria a resposta então?”

E se a emergência fosse de US$ 10,000?

Uma emergência de US $ 10.000 é uma ocorrência um tanto rara para famílias de renda moderada – mas dificilmente é inédita. De acordo com a análise da Pew Charitable Trusts, o tamanho médio do “choque” financeiro mais caro de uma família (como eles chamam) em um ano é de US$ 2.000. Mas o Pew também descobriu que o custo das emergências realmente varia de acordo com a renda: para famílias com renda de US$ 25.000 ou menos, o custo médio do choque financeiro mais caro é de US$ 1.000, um valor que equivale a 31 dias de renda. À medida que você sobe no espectro de renda, o custo médio das despesas não planejadas aumenta, mas o valor dos dias de renda necessários para pagar por essa despesa diminui. Assim, para famílias que ganham entre US$ 50.000 e US$ 85.000, por exemplo, o choque financeiro médio foi de US$ 2.500 – ou 13 dias de renda. As famílias que relataram US$ 85.000 ou mais em renda familiar foram as mais propensas a ver essa emergência de US$ 10.000, equivalente a 26 dias de renda:

Mas esse é o tamanho médio da emergência financeira mais cara de uma família. (Como é isso para um quebra-cabeças? Não o custo médio de uma emergência financeira, mas o tamanho médio da emergência financeira mais cara em um ano.) Diminuir o zoom e observar os tipos mais comuns de despesas não planejadas que uma família pode experimentar durante todo o por ano, o Pew descobriu que o mais comum era um conserto de carro – o que nos coloca de volta no reino de US$ 500 a US$ 1.000 que o Bankrate usava em suas consultas. Aquele que apenas 37% das pessoas disseram que pagariam usando as economias.

Se todos os itens acima soam como desgraça e tristeza, há um pouco de esperança aqui: 23% dos entrevistados do Bankrate disseram que pagariam por uma emergência de US $ 500 ou US $ 1.000 cortando gastos não essenciais, como comer fora em restaurantes e comprar café em uma cafeteria em vez de fazer cerveja caseira. Isso indica que há um pouco de elasticidade nos orçamentos das pessoas.

Steiner também observou que é encorajador que as pessoas pareçam mais propensas a economizar em outros gastos antes de recorrer ao uso de um cartão de crédito diante de um evento não planejado.

“Foi impressionante que tão poucas pessoas colocassem imediatamente no cartão de crédito”, disse ela. “Mas se você tem um pouco de espaço de manobra, talvez [uma despesa não planejada de US $ 500] seja baixa o suficiente para que você possa diminuir seus gastos”.

Fontes:

Escrito por

Mateus Matos

Escreve sobre aspectos econômicos e sociais dos investimentos em pesquisa e desenvolvimento de tecnologias e políticas públicas. Acompanha de perto os setores de educação, saúde além da indústria 4.0, seus efeitos na economia, no bem-estar social e no desenvolvimento humano.